Was Ärzte über die Dachversicherung wissen sollten


Vermögensschutz ist ein Begriff, der immer wieder verwendet wird, wenn wir darüber diskutieren, wie lang und schwierig der Weg für Ärzte ist, ihre Karriere zu gestalten. Du willst immer das schützen, wofür du hart gearbeitet hast, oder? Die Grundsätze des Vermögensschutzes gelten nicht nur für Ärzte, sondern im Wesentlichen für jeden, der eine Art Sicherheit für sein Vermögen wünscht. Der Schlüssel ist, sicherzustellen, dass Sie nicht überversichert sind, aber genug haben, um Ihre Familie im Falle eines Katastrophenfalls zu erreichen. Wenn Sie jemals zu einem Punkt gelangen, an dem Sie finanziell sicher sind, ist es in Ordnung zu überprüfen, ob Sie tatsächlich noch die Abdeckung benötigen.

Dachversicherung kann im Wesentlichen als zusätzlicher Schutz für Ihre Auto- und Hausratversicherung angesehen werden. Zum Beispiel, wenn Ihre Autoversicherung deckt $ 250.000 in der Haftung und Sie verlieren eine Klage für $ 1 Million, können Sie haftbar sein für die Differenz. Wenn Sie nicht in der Lage sind, zu zahlen, dann können Ihre Gläubiger versuchen, nach Ihren Ersparnissen zu suchen. Jetzt gibt es ein semantisches Argument darüber, wie unwahrscheinlich es ist, dass jemand für so viel Geld hinter Ihrer Bank her ist, aber in der Theorie könnte es passieren.

Warum ich viele Jahre lang keine Regenschirm-Versicherung abgeschlossen habe

Umbrella Versicherung besteht, um zu decken, was über das hinausgeht, was Ihre bestehende Auto-und Hausbesitzer Politik bereits deckt. So zum Beispiel, wenn Ihr Haus für bis zu 300.000 Dollar an Schadenersatz versichert ist, würden Sie eine Dachpolice unterschreiben lassen wollen, die über 300.000 Dollar bis zu dem Limit, das Sie sich entscheiden zu kaufen. Es ist möglich, eine Deckungslücke zu haben, wenn Ihre Police falsch geschrieben ist.

Die meisten Dachversicherungen haben eine Mindestdeckungsanforderung, die Sie in Ihrer Auto- und Hausbesitzerversicherung erwerben müssen. Je nachdem, wie viel Ihre anderen Versicherungen abdecken, müssen Sie möglicherweise vorher Ihre Basisdeckung erhöhen. Als Einwohner besaß ich ein 16 Jahre altes Auto, das für 10.000 Dollar an Verbindlichkeiten versichert war. Die Prämie betrug jedes Jahr nicht mehr als $100! Eine Basis-Dachpolitik für 1 Million Dollar hätte wahrscheinlich eine Prämie von mehreren hundert Dollar pro Jahr, hätte aber eine minimale Autoabdeckung von 250.000 Dollar erfordert. Um meine Autopolitik auf diese Minimums zu bringen, hätte ich meine Prämien auf mehrere tausend Dollar erhöht!

Also habe ich mich für einen Bewohner mit einem wild negativen Nettovermögen, beschränkter Haftung und nur zukünftigen Ertragsmöglichkeiten entschieden, keine Dachdeckung zu haben. War es die richtige Entscheidung? Vielleicht, vielleicht auch nicht. Du wirst für dich und deine Familie entscheiden müssen.

Überlegungen beim Abschluss einer Dachversicherung

Dachversicherung ist wahrscheinlich die günstigste Versicherung, die jeder Arzt kaufen wird, aber das bedeutet nicht, dass Sie sich überversichern sollten.

Gott sei Dank für Gesetze und Regierung. Ein Teil Ihres Nettovermögens ist gesetzlich geschützt:

  • Vom Mitarbeiter gesponserte Altersversorgungspläne, die nach dem Employee Retirement Income Security Act (ERISA) qualifiziert sind, wie z.B. 401.000 und Gewinnbeteiligungspläne, sind gegen Gläubiger geschützt.
  • Nicht-ERISA-Rentenpläne wie IRAs können vor Gläubigern geschützt werden, je nachdem, in welchem Zustand Sie leben.
  • Barwert Lebensversicherung
  • Nehmen Sie den Betrag, den Sie in Ihren 401k und IRAs haben, und ziehen Sie ihn von Ihrem Nettowert ab. Überprüfen Sie, ob Sie in einem Homestead-Staat leben, der Ihren Hauptwohnsitz auch vor Klagen schützt.

Aspekte über Ihr Zuhause, die die Haftung (Lesen: Kosten) der Dachversicherung erhöhen könnten, sind unter anderem:

  • Das Haus wird für kommerzielle Zwecke (geschäftlich) genutzt.
  • Vorhandensein des Swimmingpools.
  • Vorhandensein von Trampolin.
  • Anwesenheit von Haustieren (Ja, Sparky kann die mit Öl gefüllte Laterne umwerfen und dein ganzes Haus in Brand setzen!).
  • Die Berücksichtigung Ihrer Dachversicherungsprämien sollte kein Grund sein, kein Schwimmbad oder Trampolin zu kaufen, aber es gibt finanzielle Folgen für den Luxus.